Lebensversicherungen · Persönliche Beratung
Hinterbliebene schützen oder Kapital aufbauen? Lebensversicherungen verfolgen unterschiedliche Ziele. Wir erklären die Varianten und klären mit dir, was du tatsächlich brauchst.
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ZUHÖREN. VERSTEHEN. GEMEINSAM ENTSCHEIDEN.
Ein Rechner kann Angaben verarbeiten. Deine Lebenssituation, deine Prioritäten und offene Fragen lassen sich nicht auf einen Beitrag reduzieren. Deshalb beraten wir dich in diesem Bereich persönlich und nehmen uns Zeit für das, was dir wichtig ist.
Sie dient dem finanziellen Schutz deiner Hinterbliebenen: Stirbt die versicherte Person während der vereinbarten Laufzeit, wird bei versichertem Todesfall die vereinbarte Leistung fällig. Ein Sparguthaben für das Laufzeitende wird normalerweise nicht aufgebaut. Wir besprechen Versicherungssumme, Laufzeit und Bezugsberechtigte passend zu Familie, Einkommen oder Darlehen.
Sie verbindet Todesfallschutz mit einem Sparanteil. Bei Ablauf oder im versicherten Todesfall wird eine vertraglich vorgesehene Leistung erbracht. Garantierte Leistungen und mögliche, nicht garantierte Überschüsse sind zu unterscheiden. Kosten, Bindungsdauer und Folgen einer vorzeitigen Kündigung gehören ebenso in die Prüfung wie der Nutzen eines bereits bestehenden Vertrags.
Der Sparanteil wird in Investmentfonds angelegt. Die Wertentwicklung beeinflusst das Vertragsguthaben; Chancen gehen mit Schwankungen und Verlustrisiken einher. Garantien bestehen nur, soweit sie ausdrücklich vereinbart sind. Wir betrachten Fondsauswahl, sämtliche Kosten, Todesfallschutz, Laufzeit und Flexibilität gemeinsam.
Absicherung und Sparen gemeinsam prüfen: Wir vergleichen auch, ob getrennte Lösungen für Todesfallschutz und Vermögensaufbau zu deinem Ziel passen. Bestehende Verträge beurteilen wir anhand ihrer konkreten Bedingungen, bevor du etwas änderst.
Redaktionell geprüft: 26. Oktober 2026.
Dein persönliches Angebot vorbereiten
Hinterbliebenenschutz und Kapitalaufbau sind unterschiedliche Ziele. Wir ordnen deinen Bedarf.
In fünf Schritten zu deiner Beratungsgrundlage. Unbekannte Angaben dürfen offen bleiben. Für weitere Personen bitte je einen eigenen Bogen erstellen. Beim Neuladen gehen Eingaben verloren; du kannst einen Zwischenstand als Text sichern.
Gut vorbereitet ins Gespräch
Versicherungssumme und Laufzeit sollten etwa zur Familie oder Restschuld passen. Konstante und fallende Summen erfüllen unterschiedliche Zwecke. Eine reine Risikolebensversicherung baut normalerweise kein Ablaufguthaben auf.
Bei kapitalbildenden oder fondsgebundenen Verträgen zählen garantierte Leistungen, mögliche Überschüsse, Fonds, Kosten, Rückkaufswert und Laufzeit. Ein neuer Vertrag ist nicht automatisch besser; eine Kündigung kann Nachteile auslösen.
Gesundheits- und gegebenenfalls Raucherfragen sowie weitere individuelle Merkmale werden im passenden Versichererprozess geklärt. Der Bogen sammelt zunächst Ziele, Eckdaten und Bestandsinformationen.
Eigener Bedarfsbogen, orientiert an den folgenden Anbieter- und Verbraucherinformationen. Keine Kopie eines Versichererantrags. Recherche: 27.10.2026. Konkrete Bedingungen und die Annahmeentscheidung des Versicherers bleiben maßgeblich.